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风控漏洞在现场检查中被揭 监管细数中小银行八大顽疾

文章出处:dedesos.com 发表时间:2019-09-02 【

监管部门今年以来对银行业乱象 亮剑 ,坚持不回避、不遮掩,市场整治毫不手软。银保监会昨日通报称,从今年对部分地方中小银行机构的现场检查来看,在风险管理及内控有效性方面,存在一些突出问题。各相关监管机构将在责成被查机构内部问责的基础上,采取针对性的审慎监管措施,并依法进行行政处罚。

这些问题主要集中在八个方面:未能全面贯彻落实国家宏观政策;公司治理不健全,股东股权管理不规范;全面风险管理及内部控制要求落实不到位;违规办理信贷业务和处置不良资产;违规开展表外业务;同业业务治理不到位,经营不规范;违规开展理财业务;服务实体经济特别是服务民营小微企业的政策执行不到位。

在未能全面贯彻落实国家宏观政策方面,主要涉及房地产金融等业务中的违规行为。比如,违规为 四证 不齐房地产项目提供融资;违规向资本金不足的房地产项目发放贷款;违规为环保排放不达标、严重污染环境企业提供授信;违规向政府平台发放贷款。

部分地方中小银行在公司治理结构方面也有一些漏洞。比如,股东入股资金来源不合规,有的机构个别发起人股东,入股资金来源主要为信托贷款资金。此外,有被查银行还存在高管人员长期缺位、 两会一层 履职不规范、重大关联交易管理不到位、违规向关系人发放信用贷款等问题。

此外,还存在违规办理信贷业务和处置不良资产问题。包括:有的中小银行在信贷资产风险分类方面不够审慎;有的中小银行出现贷款资金被挪用情况,比如向建筑公司发放贷款,信贷资金最终回流至借款人;还有的中小银行在资产处置和转让方面不规范,比如转让信贷资产,受让价款大部分来自本行资金。

近年来,影子银行和交叉金融业务风险是银保监会的监管重点。在本轮现场检查中,银保监会发现,有中小银行违规开展表外业务。比如,违规用信贷资金承接委托贷款,发放流动资金贷款用于归还部分委托贷款;有中小银行对 内保外贷 主体资格、还款来源尽职审查不到位;还有中小银行违规开立贸易背景不真实的银行承兑汇票,违规办理纸质银行承兑汇票业务。

还有中小银行在同业业务治理方面也存在不到位、经营不规范的情况。比如,同业业务资金投向管理不严,有中小银行购买他行理财产品,将其中一些资金用于对接本行优先股;同业业务穿透式管理要求落实不到位,有中小银行的部分投资业务,底层资产为该行自有资金委托贷款收益权、信托贷款收益权或贷款债权,未按照准确的风险加权系数计算,违规减少计量风险加权资产等。

违规开展理财业务,也是此次检查中发现的一大问题。以理财资金投资本行信贷资产为例,有的中小银行发行理财产品通过信托公司认购某公司的债权融资计划,用于置换对该公司发放的流动资金贷款和银行承兑汇票;再比如,存在理财产品之间相互调节收益的情况,有的中小银行操作本行多只理财产品,通过高买低卖实现产品间的利益输送。

在服务实体经济特别是服务民营小微企业的政策执行方面,部分中小银行也存在不到位的情况。包括:小微企业划型不准;个别业务收费 质价不符 ,违规收取顾问费;违规由借款人承担抵押评估费用等。

针对此次检查发现的各类问题,银保监会表示,各相关监管机构要在责成被查机构内部问责的基础上,采取针对性的审慎监管措施,并依法进行行政处罚。同时,要督促被查机构抓好问题整改,及时跟进整改情况,确保整改到位。同时,各地方中小银行机构要对照上述问题,举一反三、标本兼治,全面做好自查自纠,严格执行问责,扎实推进问题整改。

银保监会透露,下一步,各级监管机构将把握好力度和节奏,全面加强地方中小银行机构监管,扎实推进金融供给侧结构性改革,坚决打好防范化解风险攻坚战,牢牢守住不发生系统性风险的底线。

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